최저신용자 특례보증이란 정부에서 저신용자 분들이 불법 사금융의 위험에 빠지지 않도록 저신용이나 연체 내역 등과 같이 낮은 조건으로인해 2금융권이나 정부지원대출까지도 받기 어려우신 분들을 위해 초대한 대출을 받으실 수 있도록 지원해주는 사업입니다.
그럼 최저신용자 특례보증 후기, 한도, 조건, 추가대출 정보까지 알아보도록 하겠습니다. 신청이 많아 매월 금액 소진으로 인해 조기 마감이 되고 있다고 하니 조건에 대해 잘 확인해보시고 해당이 되신다면 서둘러 신청해 보시기 바랍니다.
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최저신용자 특례보증 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% ( 고정금리 ) |
| 대출기간 | 거치 1년 + 3 ~ 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
1. 최저신용자 특례보증 신청조건
신청 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.우선 아래 3가지 요건에 해당이 되신다면 신청해보실 수 있습니다. 현재 본인의 상황이 요건에 충족하는 부분이 있으신지부터 확인해 보시기 바랍니다.
| ▶ 햇살론15 대출 거절 – 연체이력 등의 사유로 인래 햇살론15 보증 신청이 거절되신 분 ▶ 개인신용평점 – 개인신용평점이 하위 10% / KCB기준 670점 또는 NICE기준 724점 이하이신 분 ▶ 연 소득 – 연 소득이 4,500만원 이하이신 분 |
최저신용자 특례보증의 신청대상으로는 햇살론15 보증이 거절되신 분으로 연 소득이 4500만원 이하이신 분이시라면 신청이 가능하십니다. 햇살론 15에 대한 자세한 내용은 아래에 링크를 참고해보시면 상세히 확인하실 수 있으며 햇살론15 또한 저신용자 분들을 위한 정부지원정책 중 하나입니다.
대출한도가 지금 알아보시는 이 상품에 비해 높으니 조금 더큰 자금이 필요하신 분은 햇살론15를 먼저 확인해 보시고 신청이 거절되실 경우 이 상품을 신청하는 것이 좋을 것 같습니다.
그리고 신용 점수는 평소에 관리를 해두시면 금융거래를 하시는데 있어 다양한 상품을 선택하시는데 도움이 됩니다. 신용점수를 관리하는 방법은 다양하게 있으며 나중에라도 천천히 다시 한번 관리해보시기 바랍니다. 현재 신용점수를 잘 모르신다거나 확인이 필요하신 분은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
2. 최저신용자 특례보증 한도 및 금리
| 대출 금리 및 한도 ▶ 금리 – 연 15.9% 고정금리 ▶ 한도 – 최대 1,000만원까지 |
이 상품의 대출 금리는 연 15.9%로 보증료를 포함한 고정 금리로 이용하실 수 있습니다.금리가 높은 편이라 처음 시행할 때 말이 조금 있었던걸로 기억합니다. 하지만 우대금리 혜택을 적용 받으실 수 있으시다면 만기일이 적용되는 해에 최대 6%가까이 혜택을 받아 연 10%대 정도로 이용하실 수 있습니다.
우대 금리는 3년과 5년 기간 별로 받을 수 있는 이자 감면 비율이 달라지는데 성실상환자를 대상으로 혜택을 받으실 수 있습니다. 대출금을 연체나 미납없이 성실하시는 경우 1년마다 금리가 인하됩니다. 상환기간을 3년으로 선택하셨을 경우에는 매년 3%씩 이자감면 혜택을 받으실 수 있으며 5년을 선택하셨을 경우에는 매년 1.5%씩의 이자 감면을 받으실 수 있습니다.
대출한도는 동일인 최대 1,000만원으로 최초 이용 시 최대 500만원 이내로 신청이 가능합니다. 그 후 6개월 이상 연체없이 정상적으로 이용하셨을 경우 잔여 한도 500만원 만큼의 추가 대출을 한번 더 받으실 수가 있습니다.
그러니 비상금 용도로 급한 소액 자금이 필요하신 경우에 유용하게 이용해 보실 수 있을 것 같습니다. 워낙에 불법사금융 소액대출 피해가 늘면서 이를 미연에 방지하고자하는 목적이 있는 상품이라 생각합니다.
※ 대부업체 대출 솔직 후기 총정리 | 모르면 손해 | 대부업 대출 전 필독
3. 최저신용자 특례보증 기간 및 상환방법
| 대출기간 및 상환방법 ▶ 기간 – 거치기간 포함 최장 6년 ▶ 상환방식 – 원리금균등분할상환 |
대출 기간은 거치 기간 1년을 포함하여 4년에서 6년까지 이용하실 수 있습니다. 여기서 1년의 거치기간은 선택 사항이므로 이용을 원치 않으실 경우에는 이용하지 않으셔도 됩니다. 대출 상환방식은 원금과 이자를 매달 균일한 금액으로 함께 상환하는 원리금균등분할상환방식을 적용하고 있습니다.
대출금리가 고정 금리이므로 대략적으로 거치기간 1년에 최장 6년을 이용한다고 예를 들어보면 500만원을 6년 동안 이용한다면 1년 거치 기간 동안 6만6천원 정도의 이자만 상환하시다가 1년 후부터는 108,000원 정도의 금액을 납부하시면 될 듯합니다.
아래에 내용을 참고하시면 상환 기간 별 차이점과 기간과 금리 별 월 예상 상환금액을 확인해보실 수 있습니다.
4. 최저신용자 특례보증 신청방법
신청은 스마트폰으로 서민금융진흥원앱을 통해 보증신청을 하신 후, 협약되어 있는 금융사 앱 또는 창구를 방문하여 신청하실 수 있습니다. 모바일 앱 이용이 어려우신 경우 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 보증신청을 하실 수도 있습니다.
최저신용자 특례보증 바로가기 또한 스마트폰 미보유자, 본인 명의의 휴대폰 미소지자 등 디지털 기기를 이용하시는데 익숙하지 않으신 분들은 서민금융콜센터 ☎1397을 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약을 하신 후 직접 방문하여 신청이 가능하십니다.
현재 취급하고 있는 은행으로는 ‘광주은행,전북은행,웰컴저축은행,DB저축은행’에서 대출 신청이 가능하며, 2023년 안에 추가로 확대할 예정이라고 하니 이 점 참고하시기 바랍니다.
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4-1. 서민금융진흥원 앱
모바일 앱을 이용하실 경우 서민금융진흥원 앱을 이용하고 계시는 휴대폰 기기 프로그램에 맞게 설치 하신 후 첫 화면에서 최저신용자 특례보증을 클릭합니다. 그리고 위에 그림과 같이 하단 신청하기를 클릭하고 진행절차를 확인하신 후에 아래 보증신청을 클릭하신 후 4곳의 은행 중 이용을 원하시는 은행의 모바일 앱이나 해당 금융사 홈페이지 또는 직접 방문을 통해 신청 접수하시면 됩니다.
서민금융진흥원 모바일 앱은 아래에 링크를 이용하시면 설치화면으로 이동하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
| 은행 | 홈페이지 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr |
| 웰컴저축은행 | www.welcomebank.co.kr |
| DB저축은행 | www.idbsb.com |
4-2. 제출 서류
최저신용자 특례보증 신청 서류는 크게 아래 3가지 분류로 나뉩니다. 재직증빙서류와 소득증빙서류, 연금소득자의 경우 연금소득내역 등으로 구분되며 더 자세한 내용은 대출 신청 시 상담을 통해 개개인의 상황에 맞게 알려주는 서류를 준비해 제출하시면 됩니다.
5. 최저신용자 특례보증 후기
최저신용자 특례보증 후기를 보면 신청을 하는 은행 별로도 어느 곳은 승인이 되고 어느 곳은 거절이되었다는 내용이 있으니 한곳에서 부결나셨다고 해서 너무 낙담하시지 마시고 다른 은행에도 한번 신청해보시는 건 어떠실까라는 생각이듭니다.그리고 다른내용으로는 세전 연 소득이 4900만원 정도 되시는 분도 일정 조건이 되니 승인을 받았다는 내용도 있엇습니다.
그러니 모든 신청 조건을 맞추지 못하더라도 어느정도의 요건만 갖춰지신다면 승인을 받으실 확률이 잇다고 생각하니 다시 한번 확인해보시고 신청해보시기 바랍니다.
그리고 기타 정부지원대출을 이용하고 계시더라도 승인을 받았다는 분들도 많습니다. 이 대출 자체의 목적이 불법사금융의 피해에 가장 많이 노출되어있는 저신용자 분들이나 연체자 분, 저소득자분들이 피해를 입을 수 있는 것을 미연에 방지함이 목적인 대출입니다. 그러니 위에서 말씀드렸다시피 일부 조건에 해당되신다면 상담을 통해 확인해보시기 바랍니다. 상담은 시간이 필요하지 돈이 필요한 것은 아닙니다.
6. 자주 묻는 질문
Q. 추가대출이 가능한가요?
A. 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회가 가능합니다. 복구의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정됩니다. 추가 대출 시 1차와 같은 취급은행을 이용하셔야 합니다.
Q. 재대출이 가능한가요?
A. 특례보증 대출금을 전부 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복으로 이용이 가능합니다.
Q. 무직자도 대출 이용이 가능한가요?
A. 규정은 직장인만 해당되는데, 일용직 등 4대 보험 미가입자를 위해 추정소득을 통해 대출이 가능한 것으로 보입니다. 햇살론 15부결 이력만 단드신다면 대출이 가능할 것으로 보입니다.
Q. 은행에서 최저신용자 특례보증 부결이 나는 이유는?
A. 보증심사에서 통과하더라도 2차로 은행에서 심사를 진행하게 됩니다. 이때 아무런 이유없이 부결이 난다면 은행에서 특례보증 한도가 소진되었을 확률이 있습니다. 그러니 이 대출을 받으시려는 분들은 월초에 서둘러 신청해보시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 추가대출 정보 [ 부결 시 대안상품 ]
이 상품에 대해서도 부결이 나신 상황이시라면 난감한 상황이실거라는 생각이 드는데요, 이럴때는 연체자 대출 가능한 상품을 알아보셔야합니다. 하지만 1,2 금융권과 정부지원대출이 어려운상황이시라면 이제 마지막 보루로 놓아둔 대부업 대출 상품을 알아보시게 될텐데, 대부업대출을 알아보실때는 하상 신중하게 알아보셔야합니다.
※ 대부업체 대출 솔직 후기 총정리 | 모르면 손해 | 대부업 대출 전 필독
우선 정식등록이 되어있는 업체와 거래를 하셔야 혹시라도 차후에 문제가 발생했을 시에 적어도 법의 보호를 받으실 수 있습니다. 불법 대부업체와의 거래는 무조건 피하시고 무조건 된다는 곳도 피하시고 특히 금리부분을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.
아래에는 대부업 금융 관련 우수업체 상위 순위에 있는 대출정보와 대출에 대한 도움을 얻을 수 있는 대부중개업체 몇 곳을 정리해 놓은 글을 올려 놓았습니다. 참고하시면 도움이 되실 내용이실 수도 있으니 확인해보시고 좋은 결정하시기 바랍니다.
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