최근 경기 불황에 금리 변동도 크다보니 1,2금융권은 물론 3금융 대부업체까지도 대출을 제한적으로 운영하는 곳이 많아지면서 저신용자 분들 가운데 P2P 대출에 대해 최근 관심이 많아지고 있는데요.
P2P 대출은 온라인투자자와 개인을 연계하여 대출을 진행하는 방식으로 1,2금융권 대출에 비해 조건이 완화되어 높은 승인률로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만, P2P 대출에도 장점은 물론 여러가지 단점도 있을 수 있는데요. 그래서 이번에는 P2P 대출의 장점과 단점, 그리고 P2P 대출 관련 알아두면 도움이 될만한 내용을 자세하게 정리하여 알려 드리도록 하겠습니다.
그러니 P2P대출을 알아보고 계시거나 관심이 있으신 분들은 이 글을 통해 자세하게 알아보고 신청해 보시기 바랍니다.
1. P2P 대출이란 무엇일까?
우선 ‘P2P대출이란 무엇일까?‘에 대해 간략하게 알아보도록 하겠습니다.
- 온라인 플랫폼을 통해 대출을 희망하는 분들에게 개인 투자자를 모집하여 자금을 융통해주는 방식의 대출
- 은행을 거치지 않는 100% 비대면 상품으로 ‘온라인투자연계금융’ 이라고도 함
위에 말처럼 플랫폼을 통해 대출 신청을 하게 되면 그 조건에 맞는 투자자를 모집하여 대출을 진행하는 방식으로 자체 심사를 통해 진행되어지므로 1,2,금융권 대출 조건에 비해 보다 완화된 조건으로 대출을 이용할 수 있어 저신용자 분들에게 관심이 큰 대출입니다.
대출을 다음과 같은 진행 절차를 통해 진행됩니다.
- P2P업체 홈페이지나 모바일 앱 등을 통해 대출 신청을 합니다.
- P2P업체는 대출 신청 조건에 투자를 원하는 투자자를 모집합니다.
- 대출 한도 만큼 투자자가 모이면 대출을 진행하여 입금되어집니다.
P2P대출은 꼭 대출 목적이 아니라 투자 목적으로도 이용할 수 있다는 점도 참고해 두시면 추후에 대출이 아닌 투자목적으로 알아보시는 분들에게도 유용한 투자처가 될 수도 있습니다.
▶ P2P 대출 저신용자 대출 가능한 | 8퍼센트 대출상품 알아보기
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2. P2P 업체는 안전하게 믿고 거래 할 수 있는 곳일까?
P2P 대출을 연계하는 P2P업체에서도 그간 다양한 문제가 있어왔지만 21년도 중후반부터 ‘온라인투자연계금융법‘안이 시행되면서 부터 문제점이 하나, 둘씩 개선되어지고 있는데요.
온라인투자연계금융법에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 확인해보시기 바랍니다.
3. P2P 대출 장점과 단점
누군가에게는 유용하게 쓰일 P2P대출의 장점과 단점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 다만, 제 개인적인 생각이 포함되어 있을 수 있으니 참고하여 이용하시기 바랍니다.
3-1. 장점
P2P대출의 장점 중에 장점이라고 한다면 우선 1,2금융권 대출에 비해 심사 기준 자체가 조금 완화되어 있어 저신용자나 다중채무가 있으신 분들도 쉽게 알아보시고 이용할 수 있다는 점입니다.
또 다른 장점으로는 정부의 대출 규제가 적용되지 않는 부분도 있기 때문에 담보대출의 경우 후순위 담보대출도 가능하다는 점과 그 외 장점으로는 아래와 같습니다.
- 높은 한도로 대출을 이용할 수 있습니다.(대환이나 통합대출로도 많이 이용됨)
- 이미 담보대출이 있어도 후순위 (2,3,4) 담보대출도 가능합니다.
- 소득여부에 따라 한도는 달라질 수 있지만 소득이 없는 무직자나 주부도 이용이 가능합니다.
- 2금융권 대출에 비해 금리가 더 낮게 책정 될 수 있습니다.(중금리 대환으로 많이 이용됨)
- 저소득/ 저신용자도 높은 승인률로 이용할 수 있습니다.
- 대출 관련 모든 과정이 100% 비대면으로 진행되어 어디서든 쉽고 간편하게 이용할 수 있습니다.
3-2. P2P대출 단점
P2P대출도 좋은 점만 있는 것이 아니니 아래 내용을 참고하셔서 잘 고려해 보신 후 이용하시기 바랍니다.
- P2P대출은 P2P업체를 통하여 진행하는 방식으로 P2P업체를 이용하는 조건에 대한 플랫폼 수수료를 추가로 납부하셔야 합니다.(수수료는 대출금리에 포함되어 진행되며, 대출금리+수수료가 법정최고금리를 초과하지 않습니다.)
- P2P대출은 신용점수 하락 폭이 1금융권 대출에 비해 큰 편입니다.
- 담보대출을 이용하실 경우 근저당 설정 비용 등에 대한 부담이 발생할 수 있습니다.
4. P2P대출 업체 안내
P2P업체 중에 금감원 정식등록업체 몇 곳에 대한 안내입니다. P2P업체는 금융감독위원회에 정식등록되어있는 업체를 이용하셔야하며 등록 여부는 금융소비자정보 포털 파인 홈페이지를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
- 파인 홈페이지 접속
- 메인 화면 상단에 ‘금융회사정보‘> 제도권금융회사 조회 선택
- 자료검색>업종선택>온라인투자연계금융업>검색(조회하고자 하는 업체명 입력)
- 피플펀드
- 8퍼센트
- 렌딧
- 캠퍼스펀드
- 어니스트펀드
- 프로핏
- 브이펀딩
- 데일리펀딩
- 테라펀딩
5. 맺음말
지금까지 P2P대출의 장점과 단점 그리고 등록여부확인방법 등 P2P대출에 대해 알아보았습니다. 정리해서 말씀드리자면 P2P대출은 1,2금융권 대출을 이용하시기 어려운 분들에게 유용한 상품입니다.
또한, 카드론이나 대부업체 대출과 같은 고금리 대출을 이용 중이시거나 다중채무가 있으신 분들이 중금리 대출로 대환이나 통합대출 용도로도 충분히 이용하실 수 있는 상품입니다.
현재도 그런 용도로 많이들 이용하고 계시구요. 그러니 대부업체 대출을 알아보시기 전 정부지원대출과 더불어 P2P대출도 한번쯤 고려해보시는 것도 괜찮은 방법이 되지 않을까 생각합니다.
6. 함께 보면 좋은 대출정보