아래 내용은 토스뱅크 개인사업자대출 상품을 정리해 놓은 내용으로 저소득ㆍ저신용으로 인해 대출 이용에 어려움이 있으신 개인사업자 분들도 이용할 수 있는 상품들이니 참고해 보시고 대출을 알아보시는데 도움이 되시기 바랍니다.
토스뱅크 개인사업자대출 상품으로는 총 6가지 대출 상품을 알아보실 수 있는데요. 그 중 케이뱅크를 통해 진행할 수 있는 정부지원대출 상품의 경우에는 금융취약계층 분들도 높은 승인률을 기대해 볼 수 있는 상품으로 많이 이용하고 있는 상품입니다.
그러니 아래 토스뱅크 개인사업자대출 관련 내용을 천천히 확인해 보시고 찾은시는 조건에 맞는 상품이 있으시다면 상담이나 신청을 통해 더욱 자세한 내용 확인해 보시기 바랍니다.
많이 찾는 대출정보
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토스뱅크 개인사업자대출 상품안내
위에서 말씀드렷듯이 토스뱅크 개인사업자대출 상품으로는 총 6가지 상품이 있습니다. 아래 내용을 천천히 확인해 보시고 찾으시는 상품에 해당되는 상품이 있다면 정확한 승인 가능 여부 확인을 위해 상담이나 신청해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 개인사업자대출 가운데 첫번째로 알려드릴 상품은 토스뱅크 사장님 대출입니다. 이 상품은 토스뱅크 내에서 자체적으로 운영하고 있는 사업자 대출 상품으로 무담보/무보증으로 최대 1억원까지 이용이 가능하다는 특징이 있습니다.
또한 신청 조건이 완화 되어 있어 신용이 좋지 못한 사업주 분들도 1금융 저금리를 적용받아 이용하실 수 있어 많은 분들이 이용하고 있는 상품인데요.
대출 신청 또한 비대면으로 복잡한 서류 절차 없이 대출을 언제 어디서든 간편하고 빠르게 대출을 이용하실 수 있다는 특징 또한 이 상품에 대한 장점이 아닐까 생각합니다.
상품요약
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 5.50% ~ 15.00%
- 대출기간 : 최장 5년까지
- 상환방법 : 만기일시상환,원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 없음
1-1. 대출대상
- 1년 이상 본인 명의의 사업장을 운영하고 계신 분
- 개인사업자로 휴/폐업 없이 현재 6개월 이상 연속된 매출이 있으신 분
- 연 소득 500만원 이상이신 사업주
대출대상으로는 사업장을 1년 이상 운영 중이신 분으로 6개월 이상의 소득내용에 대한 증빙이 가능하신 분이셔야 신청하실 수 있는 상품입니다.
아래 내용은 대출 불가 사유에 관련된 내용으로 해당 사유와 일치하는 내용이 있으신 분은 아쉽지만 대출을 이용하실 수 없으니 해당되는 내용이 있으신지 확인해 보시고 해당되는 내용이 있으시다면 다른 상품을 알아보시는 것이 더 유리할 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
1-2. 대출 불가사유
- 연체 또는 부도 등의 신용정보이력이 등재되어 있으신 분
- 회생 또는 파산,신용회복 등 채무조정을 신청 또는 진행 중이신 분
- 토스뱅크에 대해 손실이력이나 사고 이력이 있으신 분
- 취급 불가 업종에 종사하고 계신 분(도박,오락,유흥,점술 등)
1-3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 상환방법에 따라 달라질 수 있는데 만기일시상환의 경우 최장 10년까지 연장하여 이용하실 수 있습니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환 : 1년 단위 최장 5년까지
1-4. 토스뱅크 사장님 대출 신청방법
토스뱅크 사장님 대출은 토스뱅크 앱을 통해 언제 어디서든 비대면으로 신청 가능한 상품입니다.하지만 은행 시스템 점검 시간에는 대출 신청이나 진행이 제한될 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
토스뱅크 사장님 대출 관련하여 더 자세한 사항이나 문의는 토스뱅크 홈페이지를 참고하시거나 고객센터를 통해 상담해 보시면 더욱 자세하게 확인해 보실 수 있습니다.
2. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
다음으로 알려드릴 토스뱅크 개인사업자대출 상품은 토스뱅크 사장님 마이너스통장입니다. 이 상품은 한도면에서는 위에서 알려드린 사장님대출에 비해 낮을 수는 있지만 신용이 낮으신 분들도 이용하실 수 있어 많이들 이용하고 계시는 상품인데요.
말그대로 마이너스통장 방식으로 총 한도 내에서 필요하실 때 찾아 이용하시고 편하게 상환하실 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 1년 단위로 연장하여 이용 가능하기 때문에 낮은 이율로 이용 가능한 마이너스대출을 찾고 계시는 사업주님들에게 유용하실 수 있습니다.
상품요약
- 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.79% ~ 12.99%(04.05.07기준)
- 대출기간 : 1년 (연장 가능)
- 상환방법 :만기일시상환(마이너스통장방식)
- 중도상환수수료 : 없음
2-1. 대출대상
대출 대상은 사장님대출과 유사한 조건으로 신용이 낮으신 분들도 아래 조건에 해당되시면 신청하실 수 있습니다.
- 현재 폐업이나 휴업없이 정상 운영중인 사업자등록번호를 보유하신 분
- 연 소득 500만원 이상이신 분
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 있으신 분
위 내용에 해당되시는 개인사업자 분들이시라면 적극적으로 확인해 보실 수 있으며 위의 부결사유에 해당이 되시는 분이 계신다면 이 상품 또한 이용하시기가 어려우실 수 있습니다.
이 상품의 대출 기간은 1년인데요. 마이너스 통장을 사용해 보신 분들은 아시겠지만 길게는 10년까지도 특별한 금융 사고 이력이 발생하지 않으셨다면 충분히 연장하여 이용이 가능합니다.
상환방식은 만기일시상환 방식으로 매월 사용한 금액에 대한 이자만 상환하여 이용하시다 계약 만기 시 연장을 원하지 않으시는 경우 원금을 전액 상환하는 방식으로 이용하실 수 있습니다.
그리고 중도상환수수료는 없는 상품이니 언제든 여유가 있으실 경우 원금을 상환하여 부담을 줄여가며 편하게 이용해 보실 수 있습니다.
2-2. 대출 신청방법
이 상품 또한 간편하게 비대면으로 모바일 앱을 통하여 특정 시간을 제외하고는 365일 어디서든 신청하실 수 있는 상품으로 대출 실행이 제안되는 시간은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
대출 제한 시간
- 22:00 ~ 08:00 : 홈텍스 운영 중단에 따른 대출 심사 제한
- 23:00 ~ 00:30 : 시스템 점검 등의 이유로 인한 대출 실행 제한
3. 토스뱅크 사잇돌 대출
다음은 토스뱅크 사잇돌 대출입니다. 사잇돌 대출은 서울보증보험과 연계되어 저신용자 분들도 보다 쉽게 금융권 대출을 이용할 수 있도록 하는 서민금융정책에 일환되어 있는 상품으로 신용이 낮으신 분들도 서울보증보험 보증서 발급만 가능하다면 높은 승인률로 이용해 보실 수 있는 상품입니다.
사잇돌 대출 상품은 토스뱅크 뿐만 아니라 다른 시중은행에도 취급하고 있으니 토스뱅크 외에 주거래 은행에서 알아보셔도 비슷한 조건으로 이용이 가능할 수도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
농협 NH사잇돌중금리 대출, 대출 신청 전 반드시 확인해야 할 사항들
상품요약
- 대출한도 : 최대 2,000만원까지
- 대출금리 : 연 7.59% ~ 15.00%(24.05.07 기준)
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 없음
3-1. 대출대상
대출대상으로는 아래 요건에 만족하는 만 19세 이상이신 분들로 채무조정을 진행 중이시거나 금융사고 이력이 있으신 분을 제외하고는 신용이 낮으시더라도 신청이 가능합니다.
- 현재 휴ㆍ폐업 상태가 아닌 정상적으로 운영하고 있는 사업자등록번호가 있으신 분
- 사업자등록 상 개업일로부터 6개월 이상 운영 중이며 연 소득이 1,000만원 이상이신 분
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하신 분
※ 서울보증보험 보험증권 발급 불가 사유에 관한 내용은 아래 링크를 참고해 보시면 확인하실 수 있습니다.
만약 서울보증보험 보증서 발급이 불가하신 분들은 사잇돌 대출이 어려울 수 있어 다른 대출 상품을 알아보셔야 할 수도 있으실텐데요.
금리 부분은 조금 불리해 질 수는 있으나 서울보증보험이나 통신사 연체가 있으신 분들이 알아보실 만한 상품을 정리해 놓은 글을 아래에 첨부해 놓았으니 아래 링크를 통해 알아보시기 바랍니다.
▶ 서울보증보험,통신사 연체가 있으신 분은 이 글을 확인해 보세요.
4. 토스뱅크 사장님 온택트 보증대출
다음 토스뱅크 개인사업자대출 상품으로는 사장님 온택트 보증대출입니다.이 상품은 정부지원대출의 일환으로 신용보증재단의 보증을 통해 신용이 낮은 개인사업자 분들도 높은 승인률로 대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있는 상품입니다.
특히나 낮은 금리로 이용이 가능하다는 장점때문에서 많은 사업주 분들이 이용하고 있는 상품으로 상품에 대한 대략적인 내용은 다음과 같습니다.
상품요약
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 5.28%(24.05.07기준 변동금리 적용)
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등상환
- 중도상환수수료 : 없음
4-1. 대출대상
- 사업자등록 상 개업 일로부터 1년 이상 영업장을 운영 중이신 분
- 신청일 기준 최근 3개월 이상 매출 관련 증빙이 가능하신 분
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있으신 사업주 분
이 상품의 최대 이용 한도는 3,000만원까지로 연 5%대의 낮은 금리로 이용하실 수 있는 상품입니다. 하지만 3개월마다 책정되는 기준금리에 따라 대출 금리가 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
그리고 이 상품의 상환방법은 원금균등상환으로 매월 원금과 이자를 함께 상환해야하는 부담이 있을 수 있지만 매월 줄어드는 원금만큼 이자가 낮아지므로 만기 시 원금 상환에 대한 부담을 줄이실 수 있습니다.
참고로 이 상품은 1년 동안 거치 기간을 두고 이용하실 수 있다는 점 또한 참고하셔서 이용을 원하시는 분은 현실적인 상환계획을 세워 이용해 보시기 바랍니다.
4-2. 대출 신청방법
이 상품 또한 위 상품들과 마찬가지로 토스뱅크 앱을 통해 간편하게 비대면으로 신청이 가능합니다.하지만 대출 신청 가능 시간과 실행 시간을 참고하셔서 가능한 시간에 신청을 하셔야합니다.
- 대출 신청 가능 시간 : 평일 09시 ~ 21시
- 대출 실행 가능 시간 : 평일 09시 ~ 16시
5. 기회보증대출
기회보증대출 상품 또한 위에 알려드린 온택트 대출과 유사한 서민정책지원대출 상품으로 신용보증재단에서 100% 보증을 서줌으로 인해 대출을 이용하려는데 있어 아주 유리한 상품입니다.
또한 이 상품의 장점이라고 한다면 대출을 실행하여 1년까지 거치기간을 두고 대출을 이용하실 수 있으며 2년차부터 연 5%대의 낮은 금리로 대출을 이용하실 수 있습니다.
그러니 이 상품에 대한 신청 요건에 해당되는지 확인해 보시고 해당 사항이 있으신 개인사업주 분들은 상담이나 신청을 통해 더욱 자세하게 확인해 보시면 좋으실 것 같습니다.
상품요약
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.28%(변동금리 적용)
- 대출기간 : 최장5년(1년거치 + 4년 가능)
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
5-1.대출대상
- 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상 업장을 운영 중이신 분
- 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있으신 분
- 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있으신 분
- 경기도 소재 개인사업자로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서를 발급받으신 분
이 상품은 업장이 경기도 내에 위치하고 있으셔야 신청이 가능한 상품으로 경기신용보증재단의 모바일 기회보증서 발급이 가능하신 분이셔야 신청이 가능합니다.
보증서 발급에 관련하여 자세한 내용과 발급대상 및 발급방법 등은 경기신용보증재단 홈페이지를 통해 자세하게 확인해 보실 수 있습니다.
6. 토스뱅크 사장님 대환대출
마지막으로 알려드릴 토스뱅크 개인사업자대출로 사장님 대환대출을 알아보실 수 있습니다. 이 상품은 연 7%이상의 중/고금리 상품을 이용하고 계신 사업주 분들에게 연 5%대의 낮은 금리로 대환 할 수 있도록 하는 대출 상품입니다.
이 상품 또한 서민지원정책 대출로 신용보증기금에서 보증을 서줌으로 인해 신용이 낮으신 분들도 높은 승인률로 대환하여 이용이 가능한 상품으로 전체적인 상품 내용은 다음과 같습니다.
상품요약
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.63%(변동금리 적용시)
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환(3년 거치 7년 상환 가능)
- 중도상환수수료 : 없음
6-1. 대출대상
대출대상은 정상 영업 중인 사업자등록이 되어 있는 사업주 분으로 만 19세 이상 내국인이시라면 알아보실 수 있는 상품으로 자세한 대출 요건은 다음과 같습니다.
- 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서,현금영수증 등)이 있는 곳
- 시용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 곳
- 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 곳
- 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해가 없는 곳
기본적인 대출 대상 조건은 위와같은데요. 단 위 요건에 모두 충족한다고 하더라도 몇 가지 요건을 더 충족해야지만 대출 신청이 가능한 상품으로 아래 내용까지 체크해 보시기 바랍니다.
- 2023년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출이여야 하며 신청일 기준 이자율이 연 7% 이상인 대출에 한해 대환 신청이 가능합니다.
※ 단, 이전에 소상공인진흥공단을 통해 대환대출을 이미 받으셨다면 한도는 대출 받은 금액만큼 차감 될 수 있습니다.
6-2. 대출기간과 상환방법
이 상품은 원금균등분할상환 방식으로 원금과 이자를 매월 함께 상환하는 방식으로 대출을 이용하실 수 있는데요. 대출기간은 길게는 10년까지로 일정기간 거치기간을 두고 이용할 수 있다는 특징이 있습니다.
거치기간은 최대 3년까지로 거치기간 동안 원금에 대한 이자만 납부하시면서 이용하실 수 있는데요. 거치기간에 따라 금리가 달리 적용되며 정상 상환 기간에도 변동금리가 적용된다는 점 참고하여 진행하시기 바랍니다.
6-3. 대출 신청방법
대출 신청은 토스뱅크 모바일 앱을 통해 신청이 가능하며 신청 가능 시간과 실행 시간을 참고하셔서 대출을 희망하시는 분은 신청해 보시기 바랍니다.
신청가능시간
- 대출 신청시간 : 평일 08시 ~ 22시(주말 및 공휴일 제외)
- 대출 실행시간 : 평일 09시 ~ 16시(주말 및 공휴일 제외)
토스뱅크 개인사업자 대출 후기
토스뱅크 개인사업자 대출 후기에는 우선 다양한 상황별 상품들이 있어서 대출을 알아보는데 보다 간편하고 쉽게 확인할 수 있었다는 내용과 함께 신용이 낮음에도 불구하고 1금융권 대출을 이용할 수 있어 만족도가 높다는 평이 많았습니다.
또한 정부지원대출 상품이 있다보니 신용이 좋지 않음에도 불구하고 승인률이 높다보니 많이들 찾아보시고 있는데요.
위 내용 가운데 대출이 필요하신 개인사업자분들 가운데 해당하는 조건이나 원하시는 상품이 있으시다면 토스뱅크 고객센터 1661-7654번으로 24시간 문의가 가능하니 상담을 통해 더 자세하게 확인해 보시기 바랍니다.
맺음말
이상으로 토스뱅크에서 알아보실 수 있는 개인사업자 대출 6가지에 대한 상품 내용 이였으며 대출을 알아보시고 계시는 분들에게 도움이 되는 내용이셨기를 바랍니다.
전통시장 소액대출, 지원내용과 신청방법(무등록 사업자 신청 가능)
사회연대은행 대출 신청대상 및 상품내용 완벽정리!
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