KB국민희망대출은 연체 경험이나 2금융권 이하 과다연체기록 보유 등으로 인해 은행권 대출을 이용하지 못하고 고금리 대출을 이용하고 계시는 저소득 취약계층을 대상으로 1금융권 대출로 통합하여 이용할 수 있는 대환대출을 목적으로 운용하고 있는 대출 상품입니다.아래 내용을 확인해 보시면 KB국민희망대출 후기,조건, 부결 사유 등 다양한 대출 관련 내용을 확인해보실 수 있습니다.
23년 3월 5000억원 규모로 첫 출시하여 자금 소진하여 일시 중단 하였다가 새롭게 2금융권 대환 전용으로 한도를 최대 1억원까지 늘려 이용할 수 있도록 운용 중인 상품으로 상생금융의 본보기가 되고 있어 인지도가 높아지고 있는데 이번에는 KB국민희망대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 이 상품도 자금 소진시 중단될 수도 있으니 관심있으신 분들은 내용 확인해 보시고 빠르게 확인해 보시기 바랍니다.
KB국민희망대출 특징
KB국민희망대출은 제 2금융권 신용대출상품을 이용하고 계시는 저신용 취약계층을 대상으로 1금융권 대출을 이용하실 수 있도록 까다로운 1금융대출의 신청 조건을 낮춰, 더 많은 저신용자 분들이 이용하실 수 있도록 하는 것에 목적을 두고 있는 대출 상품입니다.
다양한 승인 사례를 비춰볼 때 2금융권의 높은 금리를 이용하시다 연 10% 이내의 금리를 이용하니 이자 부담이 30% 이상이 줄어 들었다는 내용을 볼 수 있었는데 처음 시행했던 3월 보다 더 많은 호응이 있어 많은 사람들이 이용을 하고 있습니다.
3월에 시행했던 대환대출 상품은 금액이 빠르게 소진 될 만큼 인기가 많았던 만큼 지금 시행하고 있는 2금융권 신용대출 전용 대환상품 역시 마감 될 수도 있으니 확인해 보시고 관심이 있으신 분은 확인해보시고 신청해 보시기 바랍니다.
KB국민희망대출 조건
우선 KB국민희망대출 신청 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다. 일단 금융 사고이력은 없으셔야합니다. 예를 들어 개인신용 기록에 연체기록이 남아 있으신다던가 현재 채무조정(개인회생, 파산, 신용회복 등)중 이시거나 신청하고 인가 결정을 기다리고 계시는 분은 심사 거절 사유가 되실 수 있습니다.
그 외에는 아래 내용을 충족하신다면 큰 무리없이 신청이 가능하실거라 생각되니 아래 조건에 해당이 되시는지 확인해보시기 바랍니다.
▶ 제 2금융권(비은행권) 신용대출을 보유하고 계신 분
※ 단, 대환 대상 대출을 받으신 날이 2022년 12월 31일 이전에 대출 건만 해당 됩니다.
▶ 재직기간이 1년 이상(전직장 재직기간 포함)이신 직장인으로 연 소득 2400만원 이상이신 분
※ 단, 소득증빙이 어려운 계약직,상용직,일용근로자 제외
KB국민희망대출 한도 및 상환방법
대출 한도로는 최대 1억원까지 이용이 가능한데 심사과정에 각 개인마다 달라질 수 있습니다.그리고 대출 한도와 남아있는 2금융 대출금액(대출장액+정상이자+상환수수료) 중 작은 금액으로 대출 한도가 정해지므로 만약 남은 대출금이 5000만원이고 신청하시는 분의 개인 한도가 4500만원이라고 한다면 대출을 4500만원까지 이용하실 수 있습니다.
대출 상환방식으로는 원금과 이자를 매월 함께 상환하는 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환 방식으로 이용하실 수 있습니다.두 방식 모두 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 방식이긴 하지만 월 상환 금액과 이자 등이 차이가 날 수 있습니다.
KB국민희망대출 기간
국민희망대출은 1년에서 최장 10년까지 이용이 가능합니다. 단기로 이용하실 경우에는 상환방식에 따른 이자 차이가 크게 나지는 않지만 기간이 길어질수록 이자나 월 상환금액의 차이가 있으니 위에 예상 상환금액 알아보기를 통해서 예상 금리와 대출 금액, 기간 등을 설정하셔서 확인하시고 신청하시기를 바랍니다.
KB국민은행 대환대출 금리 및 중도상환수수료
KB국민은행 대환대출 국민희망대출은 각 은행 영업점마다 다르겠지만 우대 금리에 대해서는 적용이 되거나 되지 않을 수 있기 때문에 대출 상담 시 우대 금리 부분에 대해서 확인해 보시고 혹시라도 우대 금리가 적용 된다고 하면 기준에 해당되는지에 대한 여부를 꼭 확인하셔서 조금이라도 금리를 낮춰 이용하시기 바랍니다.
우선 금리는 아래 내용과 같습니다.
기준일자 : 2023.09.18 (연이율, %)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채12개월 | 3.99 | 4.13 | 0.00 | 8.12 | 8.12 |
위에 내용은 신용등급 3등급을 기준으로하는 가산금리가 적용되어 있는 금리로 개인 신용조건이나 대출조건(상환방법,자금용도 등)에 따라 가산금리 달라질 수 있기때문에 이 점 참고하시고 진행하시는 것이 좋습니다.
그리고 중도상환수수료는 없는 대출 상품으로 상환 중 여유자금이 생기셨을 때 언제든지 중도상환하셔서 이자에 대한 부담을 줄여나가시는 계획을 세우시는게 좋습니다.
혹시라도 대출 상환중 연체가 발생 할 경우 최고 연 15%이내로 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입을 못하셨을 경우에는 1개월까지는 약정이자에 대한 연체이자가 적용되지만, 1개월이 경과가 되면 기한이익상실로 인해 대출잔액에 연체 이율을 곱한 연체이자를 내셔야할 도 있습니다.
그러니 연체없이 정상 납부할 수 있도록 현실적인 상환계획을 세우셔야합니다. 연체를 하실 경우에는 많은 금융거래 상 불이익이 생길 수 있으므로 항상 주의하셔야 합니다.
금리인하 요구권 대상 여부확인
KB국민희망대출의 경우 금리인하 요구권 신청이 가능한 대출입니다. 단, 현재 상환 조건이 좋아졌다고는 하나 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다. 하지만 현재 신용상태나 상환능력이 대출신청 시와 비교했을 때 더 나아지신 경우라면 신청해보시기 바랍니다.
금리인하 요구권 신청을 할 수 있는 경우에 대한 자세한 내용은 아래에 내용을 참고해 보시기 바라며 요구가 받아드려 진다면 더 낮은 금리로 이용하실 수 있으니 안 할 이유가 없습니다. 그러니 참고해 보시고 해당이 되시는 경우 신청해보시기 바랍니다.
대출 관련 기타비용
KB국민희망대출을 진행하시는 경우 대출 관련 추가적인비용은 발생하지않지만 대출금액이 최대 1억원까지 이용이 가능한 대출이므로 5천만원 초과 대출을 받으실 경우 인지세를 납부하셔야합니다.
인지세는 대출을 진행하는 은행과 대출을 받으시려는 분과 금액에 대해 각50%씩 부담해야하는데 대출금액에 따라 인지세 금액도 달라지게 되므로 참고하고 계시는 것이 좋습니다.
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~1억원 이하 | 1억원 초과 ~10억원 이하 | 10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) | 15만원 (각각 7만5천원) | 35만원 (각각 17만5천원) |
위 표의 내용을 참고하시면 금액을 확인해보실 수 있으며 이 외 비용은 발생되지 않습니다.
KB국민희망대출 부결 사유
KB국민희망대출의 경우 저신용자분들을 위한 대환대출 상품입니다.하지만 역시나 대출 신청 시 부결사유가 있는 것은 다른 대출과 마찬가지로 있을 수 있습니다. 우선 신용회복이나 개인회생, 파산 등 채무조정을 신청하고 있으시거나 채무조정 중이시라면 대출신청이 거절되실 수 있습니다.
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그리고 이미 신용점수가 너무 낮아 대부업 대출을 이용하시고 계신분도 심사거절을 받으실 수도 있단 점 참고하시기 바라며, 또 상환 능력에 비해 너무 많은 대출금이나 신용카드 사용액이 과도할 경우에도 부결 사유가 되실 수 있으니 너무 늦지않게 더 나빠지시기 전에 신청해보시기 바랍니다.
그리고 단기,장기 연체 중이시거나 이력이 남아있으신 분도 대출신청이 거절되실 수 있으며 이미 은행권 다른 대환 대출을 이용하고 계시는 분도 거절사유에 해당되신다는 점 참고하시기 바랍니다.
KB국민희망대출 신청 시 필요서류
대출 신청 시 필요 서류는 아래 내용과 같으며 대출 심사과정에서 추가서류를 요구할 수도 있으니 요구 시 내용을 추가 제출해주시면 됩니다.
KB국민희망대출 후기
KB국민희망대출 후기로는 여러가지가 있지만 몇가지 찾아본 내용을 토대로 알려드리도록 하겠습니다. 우선 첫번째 사례로는 카드사 카드론 대출을 이용 중이시던 분의 내용인데 두군데 카드사에서 각각 1000만원씩의 카드론을 13%대14%대로 이용을 하시다가 국민은행 대출로 대환받으셔서 연 10% 미만의 금리로 넉넉한 기간으로 이용을 할 수 있어 월 상환금액과 이자에 대한 부담이 줄었다는 내용입니다.
두번째로는 저축은행 대출을 3곳에서 이용 중이였는데 최근 KB국민희망대출에 대해 알게되어 신청하여 4100만원을 받아 2800만원과 1300만원 각각 연 13%대,14%대의 금리로 이용하던 대출 두 곳을 연 10% 미만의 금리로 대환하여 이자부담을 줄일 수있었다는 내용의 후기도 있었습니다.
하지만 부결되었다는 내용의 글도 있었는데 저축은행의 빚을 대환하기 위해 은행을 찾았는데 이미 은행권 주택담보대출이 5억원을 받은 내용이 있는데다가 저축은행 대출이 상환 능력에 비해 너무 많아 대출신청이 거절되었다는 내용이였습니다.
이처럼 아무리 신청조건이 낮아 이용할 수 있는 폭이 넓은 대출상품이라고 하더라도 무조건 된다는 것은 없을 겁니다.그러니 무조건 됩니다하는 말을 절대 믿어서는 않됩니다.그리고 대환대출의 부결사유에 대해서도, 본인의 현재 상황을 현실적으로 판단하셔서 상품을 골라 신청하시는 것이 부결의 확률을 줄일 수 있으니 신용점수나 개인 신용내용 등을 관리하고 확인해보시기 바랍니다.
KB국민희망대출 신청방법
KB국민희망대출 신청방법은 가까운 지점이나 영업점을 방문하셔서 신청이 가능합니다. 대출 관련 상담은 대표번호☎1588-9999나 KB국민은행 홈페이지 https://www.kbstar.com 를 통해 알아보실 수 있습니다.
아래에는 KB국민희망대출 부결 시 대환대출로 이용해보실 만한 저축은행 직장인대출 상품에 대해 올려놓았습니다.대출 한도가 넉넉하고 연 10%대 이하로 시작하는 대출 상품으로 올려 놓았으니 확인해보시고 부결 시 참고해보시기 바랍니다.